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Faut-il garder son assurance vie en 2017 ?

L’assurance vie fait partie des placements qui continuent toujours d’attirer les Français. Elle permet de préparer la retraite de l’épargnant ou encore de financer ses projets grâce à une sortie en capital à l’issue des 8 ans de détention. Si son taux de rentabilité reste toutefois assez bas, l’assurance vie donne lieu à de nombreux avantages, notamment d’ordre fiscal.

Investir en assurance vie en même temps que dans l’immobilier

L’assurance vie peut être combinée avec la souscription à des SCPI, les sociétés civiles de placement immobilier : il s’agit des deux placements favoris des investisseurs. Ce sont les dividendes issus des SCPI qui viendront dans ce cas alimenter le contrat, tandis que la fiscalité appliquée sera celle de l’assurance vie : des déductions pendant la phase d’épargne, et un abattement en phase de sortie en rente si l’épargnant choisit la formule complément de retraite. La fiscalité de la rente est alors considérée comme celle des pensions et des retraites. Pour rappel, en investissant en SCPI, l’épargnant devient propriétaire d’un parc immobilier en commun, dont il est entièrement délesté de la gestion locative.

Choisir entre un contrat en fonds en euro ou celui en unité de compte

L’assurance vie propose plusieurs supports : celui en fonds en euro qui donne lieu à un rendement moins élevé, et celui en unité de comptes, lequel est plus risqué mais mieux rémunéré. Il convient par conséquent de définir son niveau de tolérance aux risques. De plus, la mise en place future pour 2018 de la flat tax par le gouvernement Philippe impactera éventuellement la rentabilité de l’assurance-vie. Le flat tax est l’impôt à taux unique qui sera applicable pour l’assurance vie et pour les autres produits d’épargne tels que le PEL, le livret A, etc. Il est donc prudent de faire appel à son conseiller en gestion de patrimoine.

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